贷款五级分类主要用于贷前审批。（ ）
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开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。
a．基金总资产
b．供求关系
c．基金净资产
d．基金负债
储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。
a．要约邀请
b．要约
c．承诺
d．诺成
（ ）是最复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。
a．声誉风险
b．市场风险
c．国家风险
d．操作风险
监管资本可以区分为（ ）。
a．核心资本
b．储备资本
c．附属资本
d．非储备资本
e．重估资本
在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。（ ）
此题为判断题(对，错)。
下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是（ ）。
a．引导客户需求
b．客户价值分析
c．客户信息收集
d．引导新的金融产品消费
贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。 （ ）
可以利用的税收规划手段有（ ）。
a．避税规划
b．分散规划
c．集中规划
d．节税规划
e．转嫁规划
股票价格指数期货是以股票价格指数为基础办理的期货合约。 （ ）
计算风险加权资产时。对于信用风险资产。商业银行可以采取（ ）。
a．标准法
b．内部模型法
c．高级计量法
d．内部评级初级法
e．内部评级高级法
影响违约损失率的因素包括（ ）。
a．清偿优先性
b．公司行业
c．经济周期
d．借款企业的资本结构
e．抵押品
在开发客户中，直接法不具有（ ）特性。
a．市场量大，客户处处有
b．容易接近
c．以量取质
d．无得失心
当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了（ ）对投资理财的影响。
a．财政政策
b．货币政策
c．收入分配政策
d．税收政策
通常．战略风险识别可以从（ ）入手。
a．战略层面
b．战术层面
c．宏观层面
d．微观层面
e．技术层面
到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）。
a．没有考虑再投资风险
b．没有考虑信用风险
c．没有考虑流动性风险
d．没有考虑利率风险
每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在建立期，应该做的是（ ）。
a．必须加强现金流管理
b．科学合理地安排各项支出
c．适当进行高风险的投资
d．做好投资规划与家庭现金流规划
e．做好保险保障规划
金融市场的功能包括（ ）。
a．货币资金融通功能
b．资源配置功能
c．风险分散与风险管理功能
d．经济调节功能
e．定价功能
在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。
a．国库券
b．债券
c．普通股票
d．期权
在操作风险经济资本计量的方法中。（ ）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数。并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
a．高级计量法
b．基本指标法
c．标准法
d．内部评级法
道德建设和道德教育的最终目的是（ ）。
a．使道德成为约束人们行为的最终标准
b．使道德代替法律之上成为人们的行为准则
c．要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践
d．使道德成为法律的一部分
影响股票价格的微观因素包括（ ）。
a．公司盈利水平
b．公司资产净值
c．公司的派息政策
d．增资和减资
e．公司管理层变动
衡量商业银行流动性的基本要素包括：（ ）
a．获取资金或增加资产所需时间的长短
b．获取资金或增加资产所产的成本多少
c．获取的资金或增加资产的数量
d．流动资产数量的多少
e．流动负债数量的多少
关于银行监管的必要性的重要理论利益冲突论主要从（ ）的角度解释，涉及到逆向选择和道德风险两个概念。
a．内部性
b．外部性
c．不对称性
d．资源配置性
（ ）的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。
a．少数量
b．大部分
c．相当一部分
d．所有
以下不属于外部侵害的是（ ）。
a．国家政策的改变
b．违反环境管理
c．违背信托、代理责任
d．有形财产损失
下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
a．分为单保理和双保理
b．保理业务的全称是保付代理业务
c．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
d．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
紧急预备金可用于（ ）。
a．弥补失业所减少的收入
b．弥补失能所减少的收入
c．应付紧急医疗所导致的超支费用
d．以上都正确
用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润×发行市盈率。（ ）
下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（ ）。
a．为vip客户提供单独的服务区域
b．热情对待身体有残障的客户
c．为国家干部提供更多便利的服务
d．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为：（ ）。
a．顶端客户
b．中端客户
c．低端客户
d．高端客户
多元化投资的主要目的是（ ）。
a．拥有各类资产
b．获得更高收益
c．充分分散风险
d．消除投资风险
通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活保障的是（ ）。
a．社会保险
b．商业保险
c．人身保险
d．财产保险
下列各项中属于代理特征的是：（ ）。
a．代理人须在代理权限内实施代理行为
b．代理行为必须是具有法律效力的行为
c．代理行为须直接或间接对被代理人发生效力
d．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
（ ）是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。
d．内部模型法
一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（ ）。
a．1.06%
b．9.76%
c．10.6%
d．97.6%
节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（ ）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
a．越小
b．越大
c．不确定
d．适中
银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（ ）
采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。
a．前五年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
b．前五年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
c．前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
d．前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值
在我国，金融诈骗罪的典型特点是（ ）。
a．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大
b．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展
c．涉案人员复杂，侦查取证难度大
d．内外勾结，结伙作案突出
e．金融诈骗犯罪危害极为严重
因重大误解而订立的合同是可撤销合同。（ ）
保险规划的风险包括（ ）。
a．经济周期波动的风险
b．未充分保险的风险
c．过分保险的风险
d．不必要保险的风险
e．不可分散和转移的风险
关于债券风险的描述正确的是（ ）。
a．债券的到期时间越长，利率风险越大
b．要投资风险是指当市场利率上升时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较高的息票率
c．国债的违约风险小于公司债券
d．赎回风险是指如果利率下降，那么就会使投资者面临再投资风险
e．对中长期债券来说，其面临着通货膨胀风险
zeta信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是（ ）。
a．流动资产/总资产
b．流动资产/流动负债
c．（流动资产一流动负债）/总资产
d．流动负债/总资产
下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？（ ）
a．银行承兑汇票
b．可转换债券
c．银行贷款
d．回购协议
我国《公司法》规定公司解散的情形有（ ）。
a．公司合并或者分立需要
b．股东会或股东大会决议
c．不能清偿到期债务
d．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
e．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销，以及人民法院予以解散的
下列不符合期货交易制度的是（ ）。
a．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
b．交易所每周结算所有合约的盈亏
c．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
d．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
下列选项中，其市场价格发生不利变动时会引起银行市场风险的有（ ）。
a．汇率
b．利率
c．股票价格
d．农产品价格
e．黄金价格
客户的定量信息包括（ ）。
a．金钱观
b．收入与支出
c．理财知识水平
d．保单信息
e．养老金规划
合同成立的地点是（ ）。
a．要约生效的地点
b．收据人的主营业地
c．承诺生效的地点
d．对方的经常居住地